La Asociación de Bancos Privados entiende que las soluciones legales que están a estudio del Parlamento, para reducir la tasa máxima de endeudamiento y para promover una solución para la población con deudas vigentes, presentan más riesgos que beneficios, tanto para los consumidores como para el funcionamiento del sistema financiero. Ya pasaron por Desayunos Informales para hablar sobre los proyectos de ley el senador cabildante Guillermo Domenech y el diputado del Partido de la Gente, Daniel Peña, así como la abogada especializada en temas de consumo Dora Szafir. Recibimos a la economista y directora ejecutiva de la Asociación de Bancos Privados del Uruguay, Bárbara Mainzer.
No hay un problema de sobreendeudamiento, cuando uno mira las estadísticas del Banco Mundial, el crédito privado como porcentaje del producto en Uruguay es 27%, en el mundo es de 145%. Estamos muy por debajo, salvo de Argentina, de los demás países. Si hay casos puntuales de familias o empresas que tienen sobreendeudamiento, pero a lo macro no es así.
La solución no es fácil ni evidente sino ya se hubiera resuelto.
En el clearing de informes, ese número de un millón es que en los últimos 10 años, 1 millón de personas tuvieron algún incumplimiento, que quizás pagaron tarde la cuenta de teléfono. Hay personas con endeudamiento crónico y también hay otros casos.
El Banco Central tiene una central de riesgos y tiene 630 mil personas que en los últimos 15 años han tenido algún incumplimiento. De esas personas hay un tercio que tienen una deuda incumplida y deuda al día. En esa masa enorme hay personas con gran dificultad de acceder a créditos y otros que estando en la lista si tienen deuda y están al día.
La solución es la educación. ¿Para qué me endeudo? ¿Qué alternativas tengo para el crédito? Entenderlo y organizarme para pagarlo en tiempo y forma, tomar decisiones informadas.
No es tan sencillo.
La mora es muy baja, el crédito al consumo es casi 3%. En las financieras está arriba de 20% el promedio
